kredit: ilustracija Benedikt Rugar, © 2018 NOVOJORSKI ČASITukaj je nekaj najboljših aplikacij in storitev, s katerimi lahko svoj denar spremljate, ne glede na to, ali nikoli niste ustvarili proračuna ali ste sezonski vlagatelj.
PRORAČUNANJE IN VZDRŽEVANJE ZAKONA RAČUNOV
Mint: Mint je eno najbolj priljubljenih orodij za spletno oblikovanje proračuna in to z dobrim razlogom. Njihova spletna aplikacija omogoča preprosto določanje proračunov za vašo porabo, spremljanje, koliko denarja prihajate vsak mesec, in ostanite nad stroški. Ko svoje storitve porabe povežete s storitvijo, se vaši nakupi samodejno razvrstijo kot restavracije, trgovine z živili, računi - lahko celo določite svoje kategorije in pravila za nakupe.
Za koga gre: Vsakdo, ki želi spremljati svoje finančno življenje - vključno z računi, boniteto in proračunom - na enem mestu.
Potrebujete proračun: Potrebujete proračun je ena izmed priljubljenih možnosti za začetnike, ki se ukvarjajo s proračunom in strokovnjaki za osebne finance. To orodje ni brezplačno. YNAB vas bo stala 6,99 USD na mesec, toda za to pristojbino boste dobili dostop do delavnic finančne pismenosti in skupnosti, kjer se lahko srečate in pogovarjate z drugimi uporabniki o svojem finančnem napredku. Tako kot Mint lahko tudi YNAB uporabljate prek njegove spletne spletne aplikacije ali pa jo naložite v telefon.
YNAB je tudi priljubljeno orodje za pripravo proračuna Wirecutterja, družbe New York Times, ki pregleduje in priporoča izdelke. (YNAB trenutno ponuja bralcem Wirecutterja tri mesece brezplačno.)
Za koga gre: nadpovprečniki, ki potrebujejo malo dodatne pomoči pri spremljanju svojega denarja. Cilj YNAB je bolj poglobljen in bolj primeren kot Mint, da si sledite vsak peni in redno ostanete na vrhu svojih financ. Označite in razvrstite vsak dolar svojega dohodka in razporedite, kako ga boste porabili vsak mesec.
IZPOLNITEV DOLGA
Cilji kovnic: Tudi če ste že slišali za Mint, morda niste slišali za funkcijo Mint's Cilji, ki vam pomaga ustvariti finančni cilj in nato spremljati vaš napredek k temu cilju.
Za koga gre: To orodje je še posebej uporabno za poplačilo več dolgov na kreditni kartici. Mint vam bo dal načrt odplačevanja vsakega dolga, nato pa bo sledil vašemu napredku.
SoFi: SoFi je podjetje za finančne storitve, priljubljeno med posojilojemalci, ki refinancirajo študentska posojila. Posojilo ali preusmeritev posojil v novo posojilo z nižjo obrestno mero ni vedno idealna finančna poteza (potencialno bi lahko izgubili ugodnosti zveznih posojil in olajšave), vendar se zdi, da je SoFi ostal zvest svoji zavezi, da bodo uporabniki pomagali dobiti brez dolga, saj vam ponujajo denarne delavnice in orodja, ki vam bodo pomagala na poti. (Razkritje: Vprašal sem Q in A. s SoFi-jem, medtem ko sem promoviral svojo knjigo "Pridobite denar.")
Za koga gre: posojilojemalci z nenormalno visokimi obrestnimi merami. Letne odstotne stopnje SoFi so relativno nizke, pri avtomatskih plačilih pa se gibljejo od 2,5 do 7,5 odstotka.
Unbury.me: Unbury.me vam omogoča, da spremljate svoje dolgove, ne da bi jih povezali s katerim koli svojim spletnim računom ali celo ustvarili prijavo. Svoje posojilo preprosto vtipkate ročno v njihov kalkulator, unbury.me pa jih bo organiziral in vam ponudil načrt izplačila.
Za koga gre: Kdor išče preprosto rešitev za upravljanje dolga, z osnovnim načrtom izplačil.
PRIHRANITI DENAR
Qapital + IFTTT: Qapital je mobilna aplikacija, ki varčuje denar zabavno (no, prav tako zabavno kot varčevanje lahko). Ko povežete svoje bančne račune in kreditne kartice z aplikacijo, lahko denar samodejno nakažete na svoj račun Qapital z uporabo katerega koli od njihovih pravil.
Na primer, njegovo pravilo "Krivi užitek" samodejno shrani določen znesek v vašem računu Qapital kadarkoli porabite v določeni trgovini. "Pravilo freelancerja" na vaš račun prihrani odstotek vsakega pologa nad 100 USD.
Za koga gre: Tisti, ki si želijo unovčiti svoje finance. Qapital lahko povežete s spletnim orodjem z imenom Če je to, potem to. IFTTT povezuje aplikacije in funkcije, ki jih uporabljate v telefonu ali računalniku, tako da jih lahko uporabljate skupaj. Na primer, obstaja recept IFTTT, ki shrani v vaš račun Qapital, če vaši ciljni koraki Fitbit niso doseženi. Drugi recept se bo samodejno poplačal vsakič, ko greste v telovadnico. Še en recept pa bo prihranil vsakič, ko dokončate opravilo na seznamu opravil.
Namig sami: Čeprav ima manj nadomestil kot Qapital, je Tip Yourself vsaka druga dobra aplikacija za varčevanje z žepnino. Aplikacija vas spodbuja, da se vsakič, ko greste v telovadnico, »napnete sami«, preskočite impulzni nakup ali se držite svojega proračuna, odvisno pa je, ali se boste sami odločili, kdaj in koliko plačati. Ni samodejno, aplikacija pa vam omogoča, da postavite določene cilje za varčevanje. Ko se približate svojemu cilju, se bo napolnil vaš virtualni vrček.
Za koga gre: Kdor želi preprost, praktičen način, da prihrani nekaj dodatnega denarja.
PLAČILA PLAČIL
Razdeljeno: Ta telefonska aplikacija omogoča enostavno razdelitev vsega od računa za večerjo do izposoje. Izračunala bo tudi delež vsakogar in spremljala kateri koli I.O.U.s.
Za koga gre: Najboljše je za najemnike z več sostanovalci, dobro pa deluje pri vseh transakcijah, ki potrebujejo ločitev.
Venmo: Venmo je še ena priljubljena aplikacija, ki deluje s PayPalom in tako olajša uporabnikom menjavo ali zahtevanje gotovine. Če želite vključiti tudi hitre opombe, lahko uporabite razdelek z beležkami orodja.
Za koga je to: prijatelji, ki potrebujejo enostaven način, da razdelijo račun za večerjo ali druge stroške.
Unbill: Unbill se poveže s spletnimi ponudniki računov, tako da lahko izvedete samodejna mesečna plačila in jih razdelite med skupino sostanovalcev ali prijateljev.
Za koga so to: prijatelji, sostanovalci ali družine, ki delijo mesečne račune.
SPREMLJANJE KREDITA
Če težko zaupate brezplačni storitvi spremljanja kreditnih sposobnosti, vaš skepticizem ni neutemeljen. Skozi leta se je peščica "brezplačnih" storitev spremljanja kreditnih težav znašla v zavajanju strank pri mesečni storitvi. Kljub temu je na voljo veliko zanesljivih možnosti, spodaj pa je nekaj najboljših. Na splošno vas brezplačna storitev ne sme nikoli vprašati za podatke o vaši kreditni kartici, da preverite kreditno sposobnost.
Kreditna karma: Kreditne ocene in poročila je težko razvozlati, kreditna karma pa vam omogoča prosti pogled na oba in razčlenitev osnov. Orodje podrobno opisuje različne dejavnike, ki vplivajo na vaš rezultat, na primer povprečno starost vseh vaših kreditnih računov in količino vašega kredita, ki ga uradno imenujemo uporaba kredita. Credit Karma nadzira tudi vaše posojilo, tako da lahko prejmete obvestila, če kdo odpre goljufiv račun v vašem imenu - funkcija, ki je še posebej koristna glede na lansko kršitev Equifaxa.
Za koga gre: Potrošniki, ki želijo osnovno in enostavno razčlenitev svoje bonitetne ocene in zgodovine. Ena pritožba potrošnikov o kreditni karmi in podobnih storitvah je, da se rezultat razlikuje od ocene strank na drugih spletnih mestih za spremljanje kreditne sposobnosti. Za to obstaja preprosta razlaga: Nimate samo ene bonitetne ocene! Potrošniki imajo veliko kreditnih točk.
Mint: Če že uporabljate Mint, boste morda dobili dostop do funkcije brezplačnega kreditnega rezultata. Tako kot Kreditna Karma in druga storitev, imenovana WalletHub, Mint razčleni dejavnike kredita in razkrije potencialno negativne postavke v poročilu. Z vsakim dejavnikom lahko tudi raziščete precej podrobnosti. Na primer, Mint pove, kdaj ste odprli določene račune in kako ste jih uporabljali skozi čas. Vaš kreditni rezultat se posodablja mesečno.
Za koga gre: Obstoječi uporabniki Mint, ki želijo preprost način spremljati svoje dobroimetje.
AnnualCreditReport.com: Končno je spletno mesto AnnualCreditReport.com edini vir kreditnih poročil, ki ga dovoljuje zvezni zakon. Če želite kopijo dejanskega kreditnega poročila, ne pa le razčlenitev od tretje osebe, je to spletno mesto, ki ga želite obiskati.
Pravno ste upravičeni do brezplačne kopije vašega kreditnega poročila vsakega od treh birojev (Equifax, Experian in TransUnion) vsako leto. Vsako od teh poročil lahko naenkrat preverite na spletnem mestu YearCreditReport.com ali pa jih daste skozi celo leto.
Ko zahtevate svoje poročilo, bo spletno mesto postavilo vrsto vprašanj, s katerimi bo potrdilo svojo identiteto, vključno s številko socialnega zavarovanja. Spletno mesto obiskovalcem zagotavlja, da za zaščito vaših podatkov uporabljajo "najvišjo raven šifriranja SSL certifikatov".
Komu je namenjeno: Vsi! Posebej pa potrošniki, ki si želijo ogledati dejansko kopijo svojega kreditnega poročila. Upoštevajte, AnnualCreditReport.com ne ponuja bonitetne ocene, saj sta vaše poročilo in ocena dve različni stvari. Ko posojilodajalci preverijo dobroimetje, ima vaše poročilo veliko večjo težo kot rezultat. Vaš rezultat je preprosto pokazatelj, ki povzema, kaj je v poročilu.
UPRAVLJANJE S svojimi naložbami
Vlaganje je logičen naslednji korak, ko ste prihranili vsaj šest mesecev življenjskih stroškov v gotovini - več, če so življenjski stroški še posebej visoki - ste odšteli svoje prispevke v višini 401 (k) (18.500 USD za osebe, mlajše od 50 let od tega) leto) in raziskali ste druge možnosti vlaganja, na primer IRA.
Osebni kapital: Ko gre za upravljanje svojih naložb, je osebni kapital orodje za premagovanje. Spletno mesto, ki je na voljo tudi kot aplikacija na vašem telefonu, ponuja globoko potovanje v vaš portfelj in vam pove, v katere industrije ste vložili naložbe, v katere panoge bi morali vložiti več in kako so se vaše naložbe v času izvajale v primerjavi z S&P 500, ki je "indeks s tržno kapitalizacijo 500 največjih ameriških javnih trgovskih družb po tržni vrednosti".
Za koga gre: Osebni vlagatelji, ki želijo kopati globlje in razumeti svoj portfelj. Izpolnili boste osnovni profil, ki pove osebnemu kapitalu, kako naj bi izgledale vaše naložbe, odvisno od tega, kdaj se želite upokojiti in kako dobro prenašate tveganje. Ko dodate svoje naložbene račune, vam osebni kapital omogoči vpogled v vse od naložbenih pristojbin do predvidenih prihodnjih ugodnosti socialne varnosti. Vse, kar morate vedeti o svojih naložbah na enem mestu.
Želod: Želod bo pomagal vložiti svoj denar, da boste dosegli boljši donos. Acorns vam omogoča, da investirate s svojo rezervno spremembo in poenostavite nekaj, kar je sicer dokaj zastrašujoče. Naložbe lahko začnete z le nekaj dolarji in želod bo opravil delo namesto vas.
Upoštevajte: Običajna različica želodcev ni pokojninski račun in zato ne prihaja do enakih davčnih ugodnosti, ki jih vključuje večina pokojninskih računov. Kot ugotavlja njihovo spletno mesto, "boste morda morali plačati davek na realizirani kapitalski dobiček, prejete dividende in druge transakcije, ki se zgodijo na vašem računu za želod". Pred kratkim pa je podjetje lansiralo Acorns later, ki je res individualni pokojninski račun.
Za koga gre: varčevalci, ki želijo svoje prihranke dvigniti na naslednjo raven. Čeprav imate srečo, da z večino tradicionalnih varčevalnih računov dobite 1-odstotno obresti, bo naložba v širok delniški teoretično (in zgodovinsko) prinesla boljše rezultate.
© 2018 NOVOJORSKI ČASI
