kredit: Andrii Yalanskyi / iStock / GettyImagesEarthquake škoda ni zajeta v običajni domači politiki.Lastniki domov na potresno ogroženih območjih, kot je Kalifornija, potrebujejo zavarovanje potresa. Če udari večja trema in povzroči škodo, konvencionalna polica, ki jo zahteva posojilodajalec, je ne pokrije. V Kaliforniji lastniki stanovanj od svoje primarne zavarovalnice letno prejmejo ponudbo za zavarovanje potresa. Ni vam ga treba kupiti, toda če boste storili in vaš dom utrpi škodo, je pomembno, da vložite zahtevek hitro. Večina zavarovalnic za zahtevke nalaga enoletni rok.
Ko sklenete potresno zavarovalno polico, je pomembno razumeti, kaj krije. Osnovni pravilnik ne bo pokrival izgube predmetov v domu ali česa zunaj njega. Za to vrsto kritja morate doplačati. Če ste pripravljeni plačati nekoliko več, lahko kupite polico o izgubi, ki krije vaše življenjske stroške, medtem ko se vaša hiša obnavlja. Ocenjevanje škode, rušenje in obnova so lahko dolgotrajen postopek, zato je tovrstna pokritost dobra, če si jo lahko privoščite.
Države, ki so nagnjene k potresom, kot je Kalifornija, urejajo prodajo potresnega zavarovanja in predsedujejo sporom o zahtevkih. Pred nakupom zavarovanja potresa je dobro, da raziščete državne predpise, ki se lahko nanašajo na vas. Na primer, dom v slabih popravilih se lahko zdi neugodno tveganje, vendar kalifornijski zakon zavaruje zavarovalnice, ki jih odobri država. Dobro je vedeti, ali se prijava za zavarovanje zavrne.
Stroški in kritje zavarovanja potresa
kredit: EverQuote Namen osnovne politike je čim hitreje dobiti streho nad glavo.Tudi če ponudniki ne morejo zavrniti, da vam prodajo potresno zavarovanje, vam lahko popravijo premijske stroške. Tukaj je nekaj dejavnikov, ki jih upoštevajo:
- Geološka regija: Zavarovanje potresa stane več za nepremičnine, ki se nahajajo v bližini potresne napake, kot tiste, ki se nahajajo na varnem terra firma. Zavarovanje potresa je poceni v Illinoisu ali Gruziji, kjer so tveganja minimalna, v Kaliforniji in na Aljaski pa veliko dražja.
- Starost, stanje in velikost hiše: Lastnik stanovanja z enodružinskim domom v dobrem stanju bo plačal manj kot enega z istovrstno hišo v slabem popravilu ali veliko hišo z več zgodbami.
- Naknadno opremljanje: Zavarovalnice ponujajo znižane cene za domove z opornimi temelji, vezanimi stenami iz vezanega lesa, jermeni za grelnike vode in drugimi izboljšavami, ki zmanjšujejo verjetnost večje škode.
- Temelj in topografija zemljišča: Zaščitne temelje so dražje za zavarovanje kot betonske plošče. Podobno stane več zavarovanja hiše na pobočju kot hiše na ravnem terenu.
Raven kritja vpliva tudi na premijske cene. V Kaliforniji so stopnje pokritosti A, C in D. Čeprav veljajo samo za kalifornijske politike, so pomembne tudi v drugih državah.
- Stopnja A zajema sam dom, do meje, določene v pravilniku.
- Stopnja C zajema osebne predmete, kot so aparati in dragocenosti. Običajna omejitev tega kritja je 200.000 USD.
- Stopnja D krije dodatne življenjske stroške izgube zaradi porabe, ki nastanejo med čakanjem na vrnitev stanovanja v stanovanje. Običajna omejitev je 100.000 USD.
Nasveti
Pazi na te odbitke. Izbira police z visokim odbitkom lahko zniža stroške premije, lahko pa tudi znatno zniža znesek poravnave. Odbitki se običajno gibljejo od 5 do 25 odstotkov. Ko je zahtevek dokončan, se odbitni odšteje od poravnave. Ni vam treba plačati iz svojega žepa, vendar izplačilo morda ne bo v celoti nadomestilo vaših stroškov.
Preden vložite zahtevek za zavarovanje potresa
kredit: Ivan-balvan / iStock / GettyImages Ena od prvih stvari na vašem seznamu pred vložitvijo zahtevka bi morala biti, da preverite podatke o pravilniku.Vložitev zavarovalnega zahtevka je dokaj enostavna, vendar morate biti pripravljeni na pogajanja. Kot vsako dobro podjetje, tudi zavarovalnica želi povečati svoj dobiček, kar pomeni, da bo vaše izplačilo minimizirano. Pred vložitvijo zahtevka se prepričajte, da dobite, kar vam pride, tako:
- Preberite in razumejte svojo politiko. Ste zajeti v polni vrednosti svojega doma? Ali so zajete vaše osebne stvari? Koliko je odbitka? Ali pravilnik vsebuje določbe, ki bi lahko ovirale vaš zahtevek? Nekatere politike na primer določajo, da mora biti škoda neposredna posledica potresa in ne s tem povezana katastrofe, kot sta poplava ali požar.
- Oglejte si nepremičnino in dokumentirajte škodo. Fotografirajte. Prilagajalec zahtevkov bo opravil podroben pregled, vendar se morda ne strinjate z oceno. Če ne, za podporo spora potrebujete dokumentacijo.
- Ne mečite ničesar. Če imate pokritje z osebnimi stvarmi, shranite vse, kar je zaradi nesreče onemogočilo neuporabnost, dokler tega upravitelj ne dokumentira. Poiščite morebitne prejemke za te predmete, da boste lahko dokazali njihovo vrednost. V povezavi s tem upoštevajte, da preprečite popadke ali dodatne škode, ko regulator nastavi pregled.
- Hranite prejemke za popravila in življenjske stroške. Pred poravnavo zahtevka boste morda morali popraviti nekaj. V tem primeru ohranite potrdila in bančne izpiske, da boste lahko dokazali, koliko stanejo popravila. Če imate pokritost ravni D (ali enakovredno), vodite evidenco vseh stroškov, nastalih zaradi bivanja v hotelih in prehrane v restavracijah.
Najpomembnejše na vašem seznamu je, da čim prej obvestite zavarovalnico. Ne pozabite, da imate za vložitev zahtevka omejen čas. Leto zveni kot dolgo, a mineva hitro sredi neštetih pomislekov, ki nastanejo, ko je vaše življenje pretrpela velika nesreča.
Vložitev zahtevka
kredit: Sinergijska zavarovalnica Večina zahtevkov za potresno zavarovanje vključuje vsaj nekaj papirja.Za vložitev zahtevka je običajno enostavno poklicati zavarovalnico. Številka za klic je običajno navedena v pravilniku. Če ste jo izgubili, lahko številko najdete na spletnem mestu podjetja.
Ko pokličete, mora podjetje zadevi dodeliti prilagoditelja. Če tega ne storijo v razumnem času, zahtevajte enega. Pooblaščenec za odškodninske zahtevke se bo dogovoril za podroben pregled na domu in za to morate biti prisotni. To je najboljša priložnost, da podjetje opozorite na škodo, ki morda ni očitna, kot so skrite razpoke temeljev, in zagotovite, da podjetje ne bo zmanjšalo obsega celotne škode. Morda boste morali predložiti podroben seznam predmetov, izgubljenih ali poškodovanih v nesreči.
Ko bo inšpekcijski pregled končan, bo podjetje ocenilo škodo in vas obvestilo o višini poravnave. Ne pozabite, da bo od tega zneska odšteta odbitna polica. Če se strinjate s poravnavo - in to morate storiti šele po lastnem pregledu, po možnosti z izvajalcem - podpišete obrazec in na koncu dobite ček po pošti.
V bistvu je vse, kar je tu. Če bi prišlo do spora, večina držav zagotavlja zavarovalno posredovanje prek posebne agencije. V Kaliforniji se obrnite na organ za potres v Kaliforniji (CEA). Če živite drugje, na primer Aljaska, Washington ali Oregon (tri druge države z visokim tveganjem), se obrnite na državni oddelek za zavarovanje.
